Vay tiền từ ngân hàng bằng cách thế chấp bất động sản (vay thế chấp sổ đỏ) là một hình thức phổ biến được nhiều người lựa chọn để giải quyết nhu cầu tài chính lớn. Tùy từng ngân hàng mà các thủ tục, điều kiện vay cũng như quy trình thực hiện cho từng sản phẩm vay thế chấp bất động sản khác nhau.
Tuy nhiên, đa số các ngân hàng cũng có những điểm tương đồng nhất định khi cho khách hàng vay thế chấp sổ đỏ. Vậy vay thế chấp sổ đỏ là gì, quy trình và điều kiện vay thông thường ra sao? Nội dung dưới đây VNCB sẽ giới thiệu cụ thể đến bạn.
Vay thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay thế chấp bất động sản bằng cách dùng chính sổ đỏ tên của mình để làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, kinh doanh…
Bên cạnh đó, thường những người đang cần 1 số tiền lớn để tham gia vào các kênh đầu tư để kiếm tiền làm giàu thì đây là hình thức vay giúp giải quyết nhanh các nhu cầu tài chính và đảm bảo được quá trình trả nợ theo tháng rất nhẹ áp lực không nhiều như các hình thức vay kinh doanh, vay tín chấp…
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ từ ngân hàng
Mặc dù mỗi ngân hàng có các điều kiện để duyệt vay riêng, nhưng thường thì bạn cần phải có đủ các điều kiện dưới đây:
- Bạn cần phải là công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động (20 – 65 tuổi), có thu nhập ổn định trên 3 triệu/tháng và có khả năng trả nợ.
- Bạn cần có hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay, hoặc căn cước công dân có gắn chip.
- Bạn không có nợ xấu tại ngân hàng khi đăng ký vay và có hồ sơ tín dụng tốt sẽ được ưu tiên duyệt khoản vay nhanh hơn.
- Tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất và cùng với tên người đi vay, nếu không cùng tên với người đi vay thì phải có giấy uỷ quyền vay tiền của chủ sở hữu.
- Bạn cần có kế hoạch sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, và không được sử dụng vốn vay để kinh doanh bất hợp pháp, hoặc những ngành kinh doanh vi phạm pháp luật.
Thủ tục và một số hồ sơ cơ bản để vay thế chấp sổ đỏ
- Đơn đề nghị xin vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng cho vay
- Chứng minh nhân dân không quá 15 năm kể từ ngày cấp/ thẻ căn cước công dân/ hộ chiếu còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu thường trú, hoặc sổ tạm trú, giấy đăng ký kết hôn (nếu có), giấy chứng nhận độc thân có xác nhận của địa phương (nếu độc thân)
- Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương 3 tháng gần nhất, các giấy tờ chứng minh thu nhập khác…
- Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp vay vốn: giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, quyền sở hữu đất (sổ đỏ/sổ hồng), giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng tài sản tên người đi vay, hợp đồng mua bán nhà ở… Đối với trường hợp mua căn hộ dự án, cần có thêm các yêu cầu thanh toán để giải ngân theo tiến độ.
- Giấy tờ liên quan đến mục đích đi vay: hợp đồng mua bán đất, nhà ở, căn hộ, giấy đăng ký kinh doanh (giấy phép kinh doanh), hồ sơ thuế, giấy tờ, hóa đơn thanh toán hoặc đặt cọc mua một tài sản nào đó…
Hạn mức vay thế chấp sổ đỏ
Tùy vào mỗi ngân hàng bạn đi vay mà hạn mức được vay tối đa sẽ là bao nhiêu. Nhưng thường sẽ rơi vào khoảng 70% – 100% giá trị tài sản mà bạn thế chấp. Trong đó thời gian cho vay sẽ được xem xét phụ thuộc vào mục đích sử dụng vốn: dao động trong khoảng từ 5 đến 20 năm.
Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ tại các ngân hàng
Lãi suất thường rơi vào khoảng 6% – 8%/năm trong thời hạn ưu đãi, sau đó tăng từ 3 – 5% (tùy vào chính sách của mỗi ngân hàng). Tương tự như hạn mức vay, lãi suất cho vay tại mỗi ngân hàng đều có sự khác nhau và còn phụ thuộc vào từng thời điểm. Bạn nên chủ động liên hệ trực tiếp các ngân hàng để hỏi rõ và chuẩn bị hồ sơ.
Bên cạnh đó, ngân hàng cho vay tiền và nhận trả lãi bằng tiền tệ Việt Nam (VNĐ), tiền lãi được trả theo dư nợ giảm dần và có thể trả theo tháng, theo quý, hoặc năm dựa trên hợp đồng giữa khách hàng với ngân hàng đó.
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ
- Chuẩn bị hồ sơ: Bạn cần chuẩn bị một số giấy tờ cần thiết như: sổ đỏ, chứng minh nhân dân, hộ khẩu, giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy kết hôn (nếu có), giấy chứng nhận thu nhập, hợp đồng lao động…
- Nộp hồ sơ và làm thủ tục tại ngân hàng: Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, bạn mang hồ sơ đến ngân hàng để làm thủ tục. Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ và tư vấn cho bạn về các khoản vay, lãi suất, thời gian vay…
- Ngân hàng thẩm định hồ sơ: Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ và tài sản thế chấp của bạn. Quá trình này thường mất khoảng 1-2 tuần.
- Ký kết hợp đồng vay vốn: Nếu hồ sơ của bạn được ngân hàng chấp thuận, bạn và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay vốn. Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ hẹn ngày giải ngân cho bạn theo hợp đồng đã ký kết.
Vì vậy, nếu bạn là khách hàng cá nhân cần lưu ý những điều trên để chủ động trong thời gian và tài chính của mình khi đi vay thế chấp sổ đỏ. Và bạn cần phải biết làm gì để kiếm tiền trả nợ nhé, hãy tham khảo ngay cách kiếm tiền online tại nhà để có nguồn thu nhập dự phòng.
Một số ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ phổ biến tại Việt Nam:
1. Ngân hàng Vietcombank:
- Hạn mức vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, tối đa 10 tỷ đồng.
- Kỳ hạn vay lên tới 25 năm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi từ 7% – 8%/năm tùy thuộc vào từng thời điểm.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
2. Ngân hàng Agribank:
- Cho vay đến 80% giá trị tài sản thế chấp, tối đa 15 tỷ đồng.
- Kỳ hạn vay lên tới 30 năm, riêng đối với hình thức mua nhà có thể vay được tối đa là 15 năm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi từ 7,8% – 8,1%/năm tùy thuộc vào từng thời điểm.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
3. Ngân hàng TPBank:
- TPBank cho vay đến 80% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 20 năm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi từ 7,9% – 8,5%/năm tùy thuộc vào từng thời điểm.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục vay trong vòng 24h.
4. Ngân hàng Shinhan:
- Hạn mức vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 10 năm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi từ 7,2% – 7,7%/năm tùy thuộc vào từng thời điểm.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, khách hàng sẽ nhận được phản hồi trong vòng 24h.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank):
- Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay lên tới 30 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
6. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank):
- Hạn mức vay lên đến 70% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay lên tới 25 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Điều kiện, thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
7. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank):
- Cho vay đến 70% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay lên tới 20 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục vay trong vòng 24h.
8. Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank):
- Cho vay đến 80% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 20 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục vay trong vòng 24h.
9. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV):
- Cho vay đến 70% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 25 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản.
10. Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank):
- Hạn mức vay lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 20 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục vay trong vòng 24h.
11. Ngân hàng Quốc tế (VIB):
- Cho vay đến 70% giá trị tài sản thế chấp, kỳ hạn vay tối đa là 25 năm.
- Lãi suất ưu đãi tùy theo từng thời điểm và chính sách của ngân hàng.
- Thủ tục nhanh chóng, đơn giản, khách hàng có thể hoàn thành thủ tục vay trong vòng 24h.
Lưu ý: Các ngân hàng trên có thể có các chính sách và điều kiện vay khác nhau tùy thuộc vào từng thời điểm và tình hình kinh tế. Do đó, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thông tin chi tiết và cập nhật nhất.
Các ngân hàng đang có hình thức vay thế chấp sổ đỏ hiện nay:
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB cần lưu ý những gì?
- Có nên vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank?
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á và những bí mật
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank và những bí mật
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank: điều kiện và thủ tục
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank: điều kiện và thủ tục
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank: điều kiện và thủ tục
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV và những điều cần biết
- Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank và những lưu ý
Hy vọng những thông tin mà VNCB chia sẻ trên sẽ hữu ích cho bạn trong việc lựa chọn một giải pháp tài chính an toàn. Chúc bạn luôn có quyết định sáng suốt cho những nhu cầu tài chính và lựa chọn ngân hàng tốt nhất để hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ nhé!
Xem thêm thêm bài viết:
- Thủ tục vay vốn ngân hàng không phải ai cũng biết
- Vay 400 triệu trong 10 năm ở ngân hàng cần lưu ý gì?
- Có nên vay ngân hàng mua đất? Những lưu ý cần phải biết
- Cầm hộ khẩu được bao nhiêu tiền? Và những lưu ý
- Giải chấp sổ đỏ là gì? Thủ tục giải chấp sổ đỏ bạn cần biết
- Cho vay trả góp 100 ngày: Hình thức vay tín chấp cần phải lưu ý
