Giãn nợ và gia hạn nợ là hai khái niệm thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng. Dưới đây là bài viết mà VNCB sẽ giải thích chi tiết về hai khái niệm này, cùng với sự khác nhau giữa giãn nợ và gia hạn nợ để bạn hiểu rõ hơn từ đó có những phương án phù hợp để áp dụng cho mình.
Giãn nợ là gì?
Khái niệm giãn nợ là gì
Giãn nợ là một thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng, trong đó khách hàng được cho phép trì hoãn việc trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định. Trong thời gian này, khách hàng sẽ không bị phạt hoặc mất điểm tín dụng, tuy nhiên, các khoản lãi suất vay vẫn phải được trả đúng hạn.
Lý do người vay nên giãn nợ
Giãn nợ được sử dụng khi khách hàng không thể trả nợ đúng hạn do các lý do khách quan như thất nghiệp, bệnh tật, thiên tai, hoặc các sự kiện không may khác. Việc sử dụng giãn nợ giúp khách hàng có thêm thời gian để cân nhắc và tìm cách giải quyết tình hình tài chính của mình.
Lợi ích của giãn nợ
- Giúp khách hàng tránh khỏi rủi ro mất điểm tín dụng và phạt tiền do trả nợ trễ hạn.
- Giúp khách hàng có thêm thời gian để tìm cách giải quyết tình hình tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
- Giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng cường quan hệ với khách hàng.
Gia hạn nợ là gì?
Khái niệm gia hạn nợ là gì?
- Gia hạn nợ là một thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng, trong đó ngân hàng cho phép khách hàng trả nợ sau một khoảng thời gian nhất định, trong khi đó, khoản nợ vẫn phải được trả lãi đúng hạn.
Lý do sử dụng gia hạn nợ
- Gia hạn nợ thường được sử dụng khi khách hàng cần thời gian để sắp xếp tài chính của mình, tuy nhiên khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn.
Lợi ích của gia hạn nợ
- Giúp khách hàng có thêm thời gian để sắp xếp tài chính và tránh khỏi rủi ro
Sự khác nhau giữa giãn nợ và gia hạn nợ
Mặc dù có điểm chung trong việc cho phép khách hàng trả nợ sau một khoảng thời gian nhất định, tuy nhiên, giãn nợ và gia hạn nợ vẫn có những sự khác nhau nhất định:
Cách áp dụng:
Giãn nợ được sử dụng khi khách hàng không thể trả nợ đúng hạn vì các lý do khách quan như thất nghiệp, bệnh tật, thiên tai hoặc các sự kiện không may khác. Trong khi đó, gia hạn nợ được sử dụng khi khách hàng có đủ khả năng trả nợ đúng hạn, tuy nhiên cần thời gian để sắp xếp tài chính của mình.
Thời gian trả nợ:
Trong trường hợp giãn nợ, khách hàng được cho phép trả nợ sau một khoảng thời gian nhất định, thường là từ vài tháng đến một năm. Trong khi đó, trong trường hợp gia hạn nợ, khoản nợ sẽ được gia hạn cho đến khi người vay trả hết.
Tình trạng tài chính của khách hàng:
Giãn nợ thường được sử dụng khi khách hàng đang gặp khó khăn tài chính và không thể trả nợ đúng hạn. Trong khi đó, gia hạn nợ được sử dụng khi khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, tuy nhiên cần thời gian để sắp xếp tài chính của mình.
Lãi suất và phí phạt:
Trong trường hợp giãn nợ, khách hàng không bị phạt tiền hoặc mất điểm tín dụng hay bị nợ xấu, tuy nhiên bắt buộc các khoản lãi suất phải được trả đúng hạn. Trong khi đó, trong trường hợp gia hạn nợ, khách hàng vẫn phải trả lãi đúng hạn và có thể phải chịu phí gia hạn.
Kết luận
Tổng kết lại, giãn nợ và gia hạn nợ là hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính và vay vốn ngân hàng. Việc sử dụng giãn nợ và gia hạn nợ sẽ giúp khách hàng có thêm thời gian để giải quyết tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, trước khi sử dụng hai loại này, khách hàng cần tìm hiểu kỹ về điều kiện và lợi ích của từng loại để đưa ra quyết định phù hợp.
Nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính và không thể trả nợ đúng hạn, việc sử dụng giãn nợ có thể giúp bạn có thêm thời gian để giải quyết tình hình tài chính của mình. Tuy nhiên, bạn cần liên hệ với ngân hàng và thương lượng với họ về thời gian và điều kiện trả nợ sau khi được giãn nợ. Nếu bạn có khả năng trả nợ đúng hạn nhưng cần thời gian để sắp xếp tài chính, việc sử dụng gia hạn nợ sẽ giúp bạn tránh được phí phạt và mất điểm tín dụng.
Trường hợp bạn vay tiền online, vay tiền qua icloud hay vay tiền bằng CCCD thì hình thức giãn nợ hay gia hạn nợ rất khó được các tổ chức tín dụng chấp nhận vì đây không phải là hình thức vay thế chấp, các tổ chức tín dụng thường rất muốn nhanh chóng thu về các khoản vay nên thông thường họ sẽ không chấp nhận cho bạn áp dụng 2 hình thức này.
Bạn cũng cần lưu ý rằng việc sử dụng giãn nợ hoặc gia hạn nợ sẽ tác động đến điểm tín dụng của bạn và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng giãn nợ hoặc gia hạn nợ, bạn cần cân nhắc kỹ và thảo luận với ngân hàng về các tùy chọn khác như thanh toán trước hạn, điều chỉnh khoản vay hoặc tìm nguồn tài chính khác hoặc luôn luôn sẵn sàng với câu hỏi “làm gì để kiếm tiền” để trả nợ đúng hạn.
