Thủ tục vay vốn ngân hàng 2024: điều kiện, thủ tục, quy trình

Bạn muốn thực hiện dự án nhưng lại gặp khó khăn trong việc sắp xếp nguồn vốn? Hay bạn cảm thấy mệt mỏi với quá trình vay vốn ngân hàng phức tạp? Đừng lo lắng, bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về điều kiện và thủ tục vay vốn tại các ngân hàng.

Để tránh việc hồ sơ vay vốn bị từ chối do không đạt chuẩn, bạn cần hiểu rõ về các điều kiện và thủ tục cần thiết. Hãy cùng VNCB tìm hiểu chi tiết hơn.

Điều kiện để được vay vốn ngân hàng</h2>

Những người có thể vay vốn tại ngân hàng:

• Công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu hợp lệ.
• Dù bạn là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam, bạn đều có cơ hội được hỗ trợ vay vốn.
• Người trên 18 tuổi.
• Bạn cần có mục tiêu rõ ràng và hợp pháp khi vay vốn.

Những đối tượng không được hỗ trợ vay vốn:

• Thành viên trong Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát và cấp quản lý cao của ngân hàng.
• Những người muốn vay vốn cho mục đích hoặc lĩnh vực bị cấm theo pháp luật.
• Khách hàng có lịch sử tín dụng xấu hoặc điểm tín dụng không tốt.

Về thu nhập:

Những ai mong muốn vay vốn cần phải chứng minh thu nhập ổn định của mình, thông qua hợp đồng lao động và bảng lương 3 – 6 tháng gần đây.

Tùy theo từng ngân hàng, sẽ có những yêu cầu cụ thể về thu nhập so với số tiền dự định vay.

Khi vay vốn tại các ngân hàng, người đi vay sẽ phải điền đầy đủ các thông tin vào form đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của ngân hàng. Ngoài những giấy tờ mang tính chất pháp lý, người vay cần có thêm hồ sơ về những nguồn thu nhập của mình để chứng minh sẽ có đủ khả năng thực hiện nghĩa vụ trả nợ.

Với các nguồn thu nhập từ lương, người vay cần chuẩn bị một số giấy tờ để cung cấp cho ngân hàng là hợp đồng lao động, sao kê lương tại ngân hàng, bảng lương, giấy xác nhận lương.

Với các nguồn thu nhập từ những hoạt động cho thuê, người đi vay sẽ phải chuẩn bị các giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê (kèm theo thông tin chi tiết về giá tiền thuê, hình thức thuê,…) để cung cấp cho ngân hàng.

Đối với các nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh, giấy tờ chứng minh về vấn đề thu nhập sẽ có phần phức tạp hơn. Người đi vay cần chuẩn bị một số loại giấy tờ như:

• Giấy phép kinh doanh của hộ cá nhân hay doanh nghiệp.
• Hóa đơn đầu vào, đầu ra, các bản hợp đồng kinh tế, hồ sơ nộp thuế của cơ sở kinh doanh.
• Sổ sách ghi chép hoạt động thu chi của cơ sở kinh doanh trong thời gian gần nhất.

Với phần lớn các ngân hàng hiện nay, việc chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập đối với những cá nhân kinh doanh đã có phần đơn giản hóa hơn rất nhiều. Người đi vay có thể chỉ cần chuẩn bị sổ tay ghi chép doanh thu, hàng tồn, hàng nhập hàng ngày.

Trong một số trường hợp, nếu cá nhân người đi vay thực hiện các hoạt động kinh doanh đơn giản như buôn bán quán ăn, bán hàng tạp hoá,… nhân viên thẩm định của ngân hàng sẽ có thể tiến hành việc kiểm tra trực tiếp tại cơ sở kinh doanh để ghi nhận doanh thu.

Tài sản đảm bảo:

Ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản thế chấp khi vay vốn. Các tài sản này có thể là bất động sản, giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu.

Hồ sơ tài sản đảm bảo bao gồm các loại giấy tờ có khả năng chứng minh được quyền sở hữu tài sản, hồ sơ để giúp định giá tài sản (nếu có).

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở cùng với những tài sản gắn liền với đất (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng,…
• Trong trường hợp thế chấp bằng các phương tiện như ô tô, người vay cần có giấy đăng ký xe (cà vẹt xe), bảo hiểm (nếu có),…

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn

Hồ sơ mục đích sử dụng vốn cũng là một phần rất quan trọng và không thể thiếu đối với một bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng. Các ngân hàng sẽ chỉ cho vay khi người vay có một mục đích sử dụng vốn hợp lí và chứng minh được rõ ràng, không sử dụng tiền vay vào các hoạt động phạm pháp.

Tùy vào từng mục đích mà mình cần vay vốn, người vay sẽ cần phải chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau như sau:

• Vay với mục đích tiêu dùng: Người vay cần chuẩn bị các loại hóa đơn bán hàng, hợp đồng mua bán sản phẩm,…
• Vay với mục đích xây sửa nhà: Người vay cần chuẩn bị giấy phép xây dựng hay sửa nhà, bảng kê nguyên vật liệu, hợp đồng thi công nhà ở.
• Vay với mục đích mua nhà: Hợp đồng mua bán nhà, giấy chứng nhận mua bán nhà, sổ đỏ, giấy tờ sở hữu của nhà mua.
• Vay với mục đích mua xe: Hợp đồng mua xe với đại lý

Xem thêm bài viết: Vay 400 triệu trong 10 năm ở ngân hàng cần lưu ý gì?

Quy trình vay vốn tại ngân hàng

Để vay vốn tại ngân hàng, mỗi ngân hàng có quy trình riêng nhưng nhìn chung có các bước cơ bản dưới đây:

Bước 1: Tìm hiểu thông tin và so sánh lãi suất

• Tìm hiểu các gói vay, lãi suất và điều kiện vay của các ngân hàng.
• So sánh để chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ của mình.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

• Theo yêu cầu của từng ngân hàng, chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như CMND, hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập, giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu có).
• Đối với vay mua bất động sản hoặc vay kinh doanh, cần thêm hợp đồng mua bán, dự toán chi phí, kế hoạch kinh doanh…

Bước 3: Nộp hồ sơ và tư vấn

• Mang hồ sơ đến chi nhánh ngân hàng đã chọn và nộp.
• Trong quá trình này, nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn chi tiết về khoản vay, lãi suất, thời gian trả nợ và các điều khoản khác.

Bước 4: Thẩm định hồ sơ

• Sau khi nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định thông tin cá nhân, kiểm tra khả năng trả nợ và giá trị tài sản đảm bảo (nếu có).
• Đối với vay kinh doanh, ngân hàng có thể yêu cầu thông tin chi tiết về dự án hoặc kế hoạch kinh doanh.

Bước 5: Phê duyệt khoản vay

• Nếu hồ sơ và thông tin được thẩm định là đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và thông báo cho khách hàng.
• Ngân hàng cũng sẽ thông báo lãi suất cụ thể, thời gian vay, và các điều khoản khác.

Bước 6: Ký kết hợp đồng vay vốn

• Sau khi được phê duyệt, khách hàng sẽ đến ngân hàng để ký kết hợp đồng vay vốn.
• Đọc kỹ hợp đồng, đảm bảo hiểu rõ mọi điều khoản và quy định.

Bước 7: Giải ngân

• Khi hợp đồng đã được ký kết, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân theo hình thức đã thỏa thuận: tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Bước 8: Thanh toán nợ và lãi

• Khách hàng cần đảm bảo thanh toán nợ gốc và lãi đúng hẹn theo lịch trả nợ mà ngân hàng đã cung cấp.

Lưu ý: Tùy thuộc vào từng ngân hàng và loại hình vay, quy trình cụ thể có thể có sự biến đổi.

Lựa chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Tiêu chí để lựa chọn

Lựa chọn ngân hàng để vay vốn là quyết định quan trọng, ảnh hưởng đến khả năng tài chính và cam kết trả nợ trong tương lai. Để lựa chọn ngân hàng phù hợp, bạn cần xem xét một số yếu tố sau:

1. Lãi suất vay:

• Tìm hiểu lãi suất vay của các ngân hàng.
• Xác định ngân hàng nào cung cấp lãi suất thấp nhất và điều kiện liên quan.

2. Phí và chi phí khác:

• Một số ngân hàng có thể thu phí quản lý, phí tư vấn hoặc phí xử lý hồ sơ.
• Tính toán tổng chi phí để biết khoản vay thực tế bạn cần trả.

3. Thời gian giải ngân:

• Đối với một số nhu cầu cấp bách, tốc độ giải ngân có thể rất quan trọng.
• Hỏi về quy trình và thời gian dự kiến để giải ngân.

4. Điều kiện vay và yêu cầu hồ sơ:

• Một số ngân hàng có thể đặt ra điều kiện nghiêm ngặt về thu nhập hoặc tài sản đảm bảo.
• So sánh yêu cầu hồ sơ của các ngân hàng để xem xét ngân hàng nào phù hợp với tình hình cá nhân của bạn.

5. Dịch vụ khách hàng:

• Đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng của ngân hàng: Tính thân thiện, độ chuyên nghiệp, tốc độ phản hồi, v.v.
• Đọc đánh giá từ khách hàng khác hoặc tìm kiếm phản hồi trực tuyến.

6. Linh hoạt trong việc trả nợ:

• Một số ngân hàng có thể cung cấp lựa chọn trả trước, hoặc cơ cấu lại khoản vay trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn.
• Đánh giá các điều khoản linh hoạt này khi so sánh các lựa chọn.

7. Tiện ích trực tuyến và ứng dụng di động:

• Đối với những người thích quản lý tài chính trực tuyến, tính năng này có thể rất quan trọng.
• Xem xét tính năng và đánh giá ứng dụng di động của ngân hàng.

8. Chi nhánh và ATM:

• Đối với một số người, việc có chi nhánh hoặc ATM gần nơi ở hoặc làm việc có thể rất thuận tiện.

Khi đã xem xét kỹ lưỡng tất cả các yếu tố trên, bạn nên lựa chọn ngân hàng mà bạn cảm thấy tin tưởng và phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính cá nhân của mình.

Các ngân hàng hỗ trợ vay vốn uy tín

Việc cụ thể hóa các ngân hàng và lãi suất vay sẽ phụ thuộc vào thời điểm và địa điểm cụ thể, vì lãi suất có thể biến đổi theo thời gian và khu vực địa lý. Tuy nhiên, dưới đây là một số ngân hàng tiêu biểu ở Việt Nam và mức lãi suất vay tiêu biểu:

1. Vietcombank (VCB)

• Lãi suất vay cá nhân: khoảng 6-7% mỗi năm.
• Lãi suất vay doanh nghiệp: khoảng 4,5-6% mỗi năm.

2. Vietinbank (CTG)

• Lãi suất vay cá nhân: khoảng 6,5-7,5% mỗi năm.
• Lãi suất vay doanh nghiệp: khoảng 4,5-6,5% mỗi năm.

3. Techcombank (TCB)

• Lãi suất vay cá nhân: khoảng 6-8% mỗi năm.
• Lãi suất vay doanh nghiệp: khoảng 5-6,5% mỗi năm.

4. Sacombank (STB)

• Lãi suất vay cá nhân: khoảng 7-8% mỗi năm.
• Lãi suất vay doanh nghiệp: khoảng 5-7% mỗi năm.

5. BIDV

• Lãi suất vay cá nhân: khoảng 6,5-7,5% mỗi năm.
• Lãi suất vay doanh nghiệp: khoảng 4,5-6% mỗi năm.

Lưu ý: Các con số trên chỉ mang tính chất tham khảo. Bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng hoặc truy cập trang web chính thức của họ để cập nhật thông tin lãi suất mới nhất và xem xét các chương trình ưu đãi hoặc khuyến mãi đang có.

Xem thêm bài viết: Cho vay trả góp 100 ngày: Hình thức vay tín chấp cần phải lưu ý

Một số lưu ý khi vay vốn ngân hàng

Khi bạn đã quyết định vay vốn tại các ngân hàng, hãy lưu ý một số điểm sau trong quá trình làm thủ tục cũng như quá trình vay vốn:

• Cần tìm kiếm và hiểu rõ về các thông tin liên quan đến vay vốn, hiểu đúng về các định nghĩa liên quan đến vay vốn.
• Lựa chọn ngân hàng phù hợp để tiến hành vay vốn.
• Hỏi thật kỹ về các thông tin liên quan đến gói vay như hạn mức, lãi suất, thời gian vay, chi phí phát sinh,…
• Kiểm tra thật kỹ các thông tin trên hợp đồng vay vốn trước khi ký hợp đồng.
• Chuẩn bị thật kỹ các loại giấy tờ cần thiết để không làm mất thời gian xét duyệt hồ sơ.
• Luôn giữ liên lạc với ngân hàng trong suốt quá trình làm thủ tục, kiểm định, giải ngân và cả thời gian sau khi nhận được tiền vay.
• Lên kế hoạch trả nợ đúng hạn để không phải chịu các khoản phí phạt.

Trên đây là một số thông tin về thủ tục vay vốn tại ngân hàng cũng như một số lưu ý trong quá trình vay vốn. Hy vọng rằng qua bài viết này của Công Danh sẽ giúp cho bạn nắm rõ hơn về các thủ tục vay vốn để có sự chuẩn bị tốt nhất nếu có nhu cầu vay vốn.