Nếu bạn đã từng vay ngân hàng hoặc đang có ý định vay ngân hàng thì chắc chắn sẽ nghe đến cụm từ CIC. Bạn có biết trước khi xét duyệt khoản vay, các ngân hàng thường bắt buộc phải kiểm tra CIC để sau đó quyết định bạn có được vay vốn hay không.
Thế nhưng CIC là gì mà lại có sức ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay của ngân hàng như vậy thì không phải ai cũng biết. Bài viết dưới đây VNCB sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về CIC cũng như cách kiểm tra CIC online cực kỳ tiện lợi để có thể chủ động tài chính.
CIC là gì?
Cũng như ở các nước khác trên thế giới, các ngân hàng tại Việt Nam cũng có một hệ thống thông tin tín dụng được liên thông với nhau. Hệ thống này sẽ hiển thị đánh giá lịch sử tín dụng cá nhân, doanh nghiệp đã từng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng.
Và CIC là cụm từ được viết tắt từ Credit Information Center chính là tên viết tắt của trung tâm thông tin tín dụng này, trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước. Thông tin trong hệ thống là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xét cấp tín dụng của các ngân hàng.
Kiểm tra CIC tức là kiểm tra xem lịch sử đã và đang vay của khách hàng có đúng, đủ và chính xác để bên cho vay sẽ quyết định cấp vốn cho người vay hay không.
CIC hoạt động như thế nào?
CIC hoạt động bằng cách ghi nhận các thông tin về khoản vay, tên người vay, tổ chức cho vay, giá trị khoản vay, quá trình thanh toán được cung cấp từ các ngân hàng, tổ chức tín dụng…Khi nhận được thông tin, CIC sẽ liên tục tổng hợp, cập nhật các cơ sở dữ liệu mới nhất và trình báo lên để người sử dụng hệ thống có thể nắm bắt lịch sử tín dụng của từng cá nhân, doanh nghiệp một cách rõ ràng, cụ thể.
Thông qua CIC, bên ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể xem xét và đưa ra quyết định đồng ý cho bạn vay tiền nhanh hay không. Thông tin các khoản vay của khách hàng từng đi vay sẽ được hệ thống CIC chia thành 5 nhóm:
Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn
Là những khoản nợ được đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Trường hợp quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày vẫn được nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt lãi.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý
Nợ xấu nhóm 2 gồm danh sách các khoản vay đáo hạn hạn muộn tù 10-90 ngày.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn
Gồm nhóm các khoản nợ quá hạn từ 90 -180 ngày.
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ
Là các khoản nợ trong nhóm quá hạn từ 181 – 360 ngày.
Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả nảng mất vốn
- Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn 90 ngày trở lên theo thời hạn được cơ cấu lần đầu.
- Các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn được cơ cấu lần thứ hai.
- Các khoản nợ khoanh, nợ chờ xử lý.
Việc phân loại các nhóm nợ giúp hệ thống CIC xác định đâu là nhóm nợ xấu, đâu là cá nhân có lịch sử vay không đạt tiêu chuẩn, từ đó giúp các Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng đơn vị đưa ra giải pháp xử lý.
Xem thêm bài viết: Tất toán là gì? Có những loại tất toán nào?
Nợ xấu CIC là gì?
Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.
Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:
- Đã quá hạn trẻ nợ trên 90 ngày
- Không có khả năng trả nợ.
Xem thêm bài viết: đáo hạn ngân hàng là gì?
Cách kiểm tra CIC online
Hiện có hơn 1.000 tổ chức tài chính vi mô đã tham gia báo cáo tại CIC. Bên cạnh đó còn có 100% các đơn vị tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam tham gia vào mạng lưới này.
Nhờ vậy mà dữ liệu khách hàng được cập nhật liên tục, quá trình kiểm tra CIC cũng trở nên dễ dàng hơn.
Quy trình kiểm tra CIC online được thực hiện như sau:
- Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ đăng ký vay vốn tại ngân hàng yêu cầu đơn vị kiểm tra nợ xấu cá nhân.
- Bước 2: Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu của người vay vốn và tiến hành thủ tục lấy thông tin từ khách hàng.
- Bước 3: Dựa vào thông tin có được ngân hàng sẽ nhập liệu lên hệ thống CIC để kiểm tra lịch sử tài chính của người đi vay.
- Bước 4: Ngân hàng trả kết quả kiểm tra nợ xấu CIC cho người có yêu cầu.
Phí kiểm tra CIC
Nhiều khách hàng thắc mắc rằng việc kiểm tra CIC online miễn phí hay được tính phí? Câu trả lời đó là, tùy thuộc vào mỗi đơn vị tài chính mà phí kiểm tra CIC sẽ khác nhau.
Nhưng xét theo quy định của CIC, mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống phía ngân hàng, khách hàng sẽ trả cho đơn vị thực hiện 30.000Đ.
Do vậy, dù bạn có tự tra cứu thông tin thì vẫn có thể phải mất khoản phí cho trung tâm, bạn nên chuẩn bị trước khoản phí này nhé!
Rơi vào nợ xấu có vay vốn được không?
Nếu như bạn rơi vào nợ xấu, tức bạn là đối tượng thuộc nhóm 3,4, 5 thì hầu hết các ngân hàng sẽ không cấp khoản vay cho bạn dưới bất cứ hình thức nào. Thông thường, bạn phải đợi đến 02 năm thì tình trạng của bạn trong hệ thống CIC mới trở lại bình thường.
Tuy nhiên, vẫn có một vài tổ chức tín dụng rất khắt khe trong quá trình xem xét, và chỉ cần bạn ở nhóm thứ 3 thì ngân hàng đó đã không cấp tín dụng cho bạn nữa mãi mãi.
Làm thế nào để tránh rơi vào nợ xấu?
Để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, bạn cần lưu ý những điều sau:
Chi phí trả nợ không vượt quá 50% thu nhập
Điều đầu tiên, trước khi quyết định vay ngân hàng bạn cần nắm rõ tình hình tài chính hiện tại để từ đó đưa ra khoản vay phù hợp. Lời khuyên dành cho bạn đó là chỉ nên vay với chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% tổng thu nhập.
Luôn trả nợ đúng hạn
Tiếp đến, duy trì việc trả nợ đúng hạn, đừng chậm trễ trong quá trình thanh toán bất kể lý do gì đi chăng nữa. Nếu bạn quá bận rộn thì có thể đăng ký dịch vụ chuyển khoản tự động hàng tháng tại ngân hàng.
Đừng cố gắng đi vay nếu lịch sử tín dụng 2 năm gần đây không tốt
Đừng cố gắng đi vay nếu bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt, điều đó sẽ làm tốn chi phí, thời gian và sức lực mà không đem lại kết quả.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh
Đặc biệt những bạn sử dụng thẻ tín dụng thì hãy nhớ rằng luôn trả hết nợ và không bao giờ sử dụng quá khả năng thanh toán trong tháng. Và không nên mua vượt quá 50% giới hạn nợ của thẻ để bảo đảm điểm tín dụng tốt.
Trên đây là các thông tin nhằm giúp khách hàng hiểu rõ hơn về CIC cũng như các cách kiểm tra CIC online cực kỳ tiện lợi để khách hàng có thể chủ động tài chính.
Hướng dẫn cách tự kiểm tra CIC online
Chắc là thỉnh thoảng bạn cũng sẽ có nghe tới nghiệp vụ ngân hàng “check CIC” để kiểm tra tín dụng của một ai đó, xem họ có bị nợ xấu hay không. Bình thường khi nhân viên tín dụng của ngân hàng check CIC của cho anh em thì phía ngân hàng sẽ bị tính phí 80k/lần. Vậy thì chúng ta có thể tự check được hay không? Câu trả lời là có và VNCB sẽ hướng dẫn anh em cách tự check CIC hoàn toàn miễn phí trong bài viết này.
CIC là viết tắt của từ Credit Information Center – Trung tâm Thông tin Tín dụng quốc gia. Trang web là: https://cic.org.vn. Hiểu nôm na là khi chúng ta sử dụng thẻ tín dụng, mua trả góp, vay ngân hàng v.v… chúng ta sẽ được lưu thông tin trên CIC để họ theo dõi xem ta có dính nợ xấu hay không.
Như anh em cũng biết, hiện nay chúng ta rất dễ dàng đăng kí mua trả góp các món hàng, từ mua cái smartphone cho tới đi làm thẩm mỹ, đi du lịch, tất cả đều có thể vay trả góp. Mà rất nhiều tổ chức tín dụng cho vay trả góp duyệt hồ sơ rất dễ và nhanh chóng, ngồi điền form online mất có 10-15p là xong. Điều này cũng có mặt xấu là có nhiều anh em bị kẻ gian lấy thông tin CMND, bằng lái, hộ khẩu để làm giả hồ sơ, mình không mua hàng nhưng tự nhiên thành con nợ và hậu quả là chúng ta bị dính nợ xấu, bị lưu thông tin nợ trên CIC.
Đến một lúc nào đó, anh em cần vay vốn ngân hàng hoặc mở thẻ tín dụng mà bị hủy hồ sơ không rõ lý do, hỏi ra mới biết là bị nợ xấu. Vậy thì để tự check CIC, anh em có thể làm như sau, rất đơn giản, mất 2p là xong.
- Điền các thông tin theo yêu cầu để đăng ký Thể Nhân. Bạn nên nhập email và SĐT thực để có gì bên CIC sẽ gởi thông báo.
- Nhập mã OPT được gởi về sđt, xác nhận là xong.
- Sau 1 ngày làm việc, bên CIC sẽ có người alo cho anh em để xác nhận thông tin, nếu đúng chính chủ thì sẽ trả kết quả CIC cho anh em qua email.
- Ví dụ đây là kết quả CIC sau khi được trả kết quả. Nợ thẻ tín dụng 20 triệu.
