Vay tín chấp doanh nghiệp và những điều cần biết

Vay tín chấp doanh nghiệp và những điều cần biết

Hiện nay, tình trạng thiếu vốn kinh doanh của các doanh nghiệp vừa và nhỏ rất phổ biến. Hiểu được tình thế đó, các ngân hàng đã đẩy mạnh chương trình vay tín chấp doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp giải quyết được bài toán tài chính nhanh chóng mà không cần tài sản tín chấp

Vậy thế nào là vay tín chấp doanh nghiệp? Những ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp, điều kiện vay, thủ tục vay ra sao? Xin mời bạn đọc tham khảo những thông tin về vay tín chấp doanh nghiệp dưới đây qua chia sẻ của các chuyên gia tài chính được VNCB tổng hợp lại.

Bạn hiểu thế nào là vay tín chấp doanh nghiệp?

Vay tín chấp doanh nghiệp là ngân hàng sẽ cho doanh nghiệp vay tín chấp để đầu tư, kinh doanh hay mua sắm trang thiết bị cơ sở vật chất mà không cần phải thế chấp tài sản. Sản phẩm này sẽ phù hợp với các doanh nghiệp vừa và nhỏ muốn mở rộng thị trường nhưng chưa thu hút được nhiều vốn góp của các cổ đông.

thế nào là vay tín chấp doanh nghiệp?

Những ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Hiện nay, các ngân hàng đã bắt đầu mở rộng cửa cho các doanh nghiệp vay tín chấp với các chính sách ưu đãi, điển hình là một số ngân hàng sau:

Vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng VPBank

VP Bank là ngân hàng đi đầu xu hướng với nhiều gói sản phẩm cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ, hay còn gọi là các khách hàng SME.

Đặc điểm gói sản phẩm của VPBank:

  • Tên sản phẩm: Mini BIL- giúp những nhà lãnh đạo giải quyết bài toán tài chính dễ dàng hơn
  • Không cần phải có tài sản thế chấp
  • Thời gian phê duyệt vay nhanh chóng, chỉ trong vòng 5 giờ
  • Hồ sơ thủ tục giấy tờ vay cực kỳ đơn giản
  • Số tiền tối đa có thể vay được lên đến 500 triệu đồng/khách hàng

Những ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng Vietcombank

  • Hình thức vay: vay từng lần, hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chi, hạn mức tín dụng dự phòng,.. sao cho phù hợp loại hình kinh doanh của doanh nghiệp. 
  • Kỳ hạn vay: từ 1 đến 12 tháng, lãi suất cố định trong thời hạn vay. 
  • Chi phí vay vốn ít và thủ tục nhanh chóng thuận tiện

Vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng Vietcombank

Vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng AB Bank

Tiếp nối các chính sách cho vay tín chấp với đối tượng khách hàng là SME, Ngân hàng An Bình cũng đang có những chính sách thúc đẩy sản phẩm rất tốt.

Đặc điểm gói sản phẩm của ABBank:

  • Tên sản phẩm: SME Easy Plus
  • Số tiền vay có thể lên đến 3 tỷ đồng dựa theo nhu cầu và khả năng thanh toán nợ của khách hàng
  • Thời hạn thanh toán có thể kéo dài tới 3 năm tùy vào nhu cầu và khả năng thanh toán nợ của khách hàng khi đăng ký vay.
  • Hỗ trợ nhiều loại tiền cấp tín dụng: VND, ngoại tệ
  • Phương thức tài trợ: Cấp tín dụng hạn mức và cấp tín dụng từng lần.
  • Thời hạn rút vốn vay: Trong 6 tháng kể từ ngày được phê duyệt.
  • Trả gốc: Hàng tháng/ quý hoặc cuối kỳ theo từng Khế ước nhận nợ.
  • Trả lãi hàng tháng trên số dư nợ thực tế tại thời điểm tính lãi.
  • Thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh trong vòng 5 giờ đồng hồ
  • Thủ tục, giấy tờ đăng ký vay đơn giản.

 

Vay tín chấp doanh nghiệp tại ngân hàng ngân hàng Sacombank

  • Loại tiền vay: VND.
  • Số tiền vay lớn: lên đến 5 tỷ đồng
  • Tài sản thế chấp là bất động sản hoặc phương tiện vận chuyển
  • Lãi suất cạnh tranh, thủ tục vay đơn giản
  • Trả lãi hàng tháng, trả vốn hàng tháng/hàng quý.

Doanh nghiệp phải đủ điều kiện gì mới được vay tín chấp?

Tùy từng ngân hàng sẽ có yêu cầu khác nhau đối với những doanh nghiệp có nhu cầu vay nhưng nhìn chung, để vay tín chấp thì các doanh nghiệp phải thỏa mãn được những điều kiện tối thiểu sau:

  • Phải là doanh nghiệp hợp pháp tại Việt Nam, có đầy đủ giấy tờ đăng ký kinh doanh/Giấy đăng ký doanh nghiệp còn hiệu lực.
  • Doanh nghiệp có hoạt động tối thiểu trong vòng 3 năm gần đây
  • Doanh thu hàng năm ít nhất là 2 tỷ đồng.
  • Khoản vay nhằm phục vụ cho doanh nghiệp ví dụ như việc tân trang cơ sở kinh doanh, văn phòng, nhà xưởng….

Doanh nghiệp phải đủ điều kiện gì mới được vay tín chấp?

Hồ sơ cần có khi vay tín chấp doanh nghiệp

Để được xét duyệt vay nhanh chóng, các doanh nghiệp cần chuẩn bị giấy tờ sau:

  • CMND/Căn cước công dân và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp.
  • Các giấy tờ chứng minh khả năng thanh toán nợ: Báo cáo nguồn thu của doanh nghiệp trong thời gian tối thiểu 3 năm gần nhất.
  • Giấy phép hoạt động kinh doanh.
  • Điều lệ doanh nghiệp
  • Giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động thực tế ví dụ như các hợp đồng kinh doanh gần nhất.

Cần lưu ý gì khi vay tín chấp doanh nghiệp

  • Khi bạn vay tín chấp thì sẽ không được tái tiếp tục ký, mà phải làm một hợp đồng vay tín chấp mới.
  • Hãy tìm hiểu kỹ các chi phí liên quan để chủ động hơn trong việc thanh toán nợ.
  • Phương thức giải ngân: Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền vay một lần hoặc nhiều lần thông qua chuyển khoản hoặc nhận tiền mặt.
  • Hãy tham khảo kỹ sản phẩm này tại nhiều ngân hàng khác nhau để để chọn ra địa được ngân hàng có lãi suất tốt nhất khi vay.

Trên đây là thông tin cơ bản về việc vay tín chấp doanh nghiệp mà bạn cần phải nắm khi có ý định vay vốn ngân hàng. Hãy lựa chọn những ngân hàng cho vay tín chấp uy tín, lãi suất cạnh tranh để có thể vay được một khoản vốn đảm bảo nhất nhé. Tuy nhiên bạn đừng để khoản vay tín chấp làm áp lực bản thân, hãy cân nhắc một khoản vay vừa đủ để vừa đáp ứng được nhu cầu kinh doanh, vừa không bị nó đè nặng.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *