Khi vay tín chấp tại ngân hàng hay công ty tài chính, vấn để làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt luôn được khách hàng quan tâm.
Bởi lẽ khi hồ sơ vay tín chấp được duyệt thì người vay mới được giải ngân số tiền đăng ký để phục vụ các mục đích cá nhân.
Vậy làm cách nào để biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt? Bài viết dưới đây VNCB sẽ hướng dẫn chi tiết.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần thế chấp tài sản đảm bảo. Các đơn vị cho vay tín chấp sẽ dựa vào uy tín và khả năng trả nợ của người vay để xét duyệt hồ sơ. Tức có nghĩa khách hàng không cần phải cung cấp tài sản như ô tô, nhà đất hoặc tài khoản tiết kiệm.
Vay tín chấp mang lại nhiều lợi ích cho người vay như đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân như thanh toán hóa đơn, trang trải chi phí hàng ngày, thanh toán học phí, mua sắm hoặc tiêu dùng, du lịch, sửa chữa nhà cửa và các mục đích khác.
Tuy nhiên, các yêu cầu và điều kiện để được vay tín chấp có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Thông thường, người vay sẽ phải cung cấp thông tin và tài liệu liên quan đến thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ để được đơn vị cho vay xem xét và duyệt khoản vay.
Làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay bị từ chối?
Cách để nhận biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt là chú ý đến điện thoại để kiểm tra cuộc gọi, tin nhắn hoặc email. Điều này giúp quý khách không bỏ lỡ bất kỳ câu hỏi nào mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cần làm rõ trước khi đồng ý cho vay tiền.
Một số trường hợp đã kê khai thiếu hoặc sai thông tin, hoặc bên cho vay yêu cầu bổ sung tài liệu, hoặc đơn giản chỉ là một số câu hỏi để xác thực thông tin.
Vì vậy, nên theo dõi thường xuyên điện thoại để xem có cuộc gọi, tin nhắn SMS hoặc email thông báo. Hoặc chủ động truy cập vào tài khoản ngân hàng hoặc ứng dụng cho vay của các tổ chức tài chính để kiểm tra trạng thái hồ sơ.
Ngoài ra, cũng có thể liên hệ trực tiếp qua số Hotline hoặc với nhân viên tư vấn của tổ chức tín dụng để hỏi thăm thông tin.
Khi hồ sơ được duyệt, có thể được liên hệ qua điện thoại để xác nhận hợp đồng vay, sau đó nhận tiền qua chuyển khoản hoặc tiền mặt. Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ có cách thông báo khác nhau đến khách hàng về tiến trình xét duyệt hồ sơ. Dưới đây là một số phương pháp cập nhật thông tin hồ sơ vay tín chấp:
- Theo dõi qua ứng dụng hoặc website chính thức của ngân hàng hoặc công ty tín dụng: Mỗi hồ sơ vay sẽ được cấp một mã số riêng. Chỉ cần đăng nhập vào hệ thống và nhập mã số hồ sơ để cập nhật thông tin.
- Gọi lên tổng đài của ngân hàng hoặc công ty tín dụng: Cung cấp số CMND/CCCD và trả lời một số câu hỏi xác thực để biết thông tin về hồ sơ vay tín chấp.
- Liên hệ với tư vấn viên hoặc nhân viên đã hỗ trợ làm hồ sơ vay tín chấp.
Trường hợp hồ sơ vay không được duyệt, có thể kiểm tra trạng thái hồ sơ trên trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng hoặc công ty tài chính. Bên cho vay sẽ không gửi email hay tin nhắn SMS để thông báo việc từ chối khoản vay.
Các tiêu chí ảnh hưởng đến kết quả xét duyệt hồ sơ vay tín chấp
Thông tin cá nhân
Thông tin cá nhân là một yếu tố đơn giản nhưng cực kỳ quan trọng trong quá trình xét duyệt đủ điều kiện cho khách hàng vay tiền.
Ví dụ, các thông tin có trong CMND/CCCD của khách hàng đóng vai trò là một trong những điều kiện đầu tiên và quan trọng nhất khi đánh giá mỗi khoản vay.
Thông tin công việc
Hiện nay, hầu hết các tổ chức tài chính không còn liên hệ đến người thân hay đồng nghiệp của khách hàng để thẩm định hồ sơ vay.
Vì vậy, bạn có thể hoàn toàn yên tâm khi cung cấp thông tin về nơi làm việc một cách chính xác.
Đối với khách hàng có thâm niên làm việc lâu năm và đã xây dựng được uy tín tại cơ quan doanh nghiệp, khả năng vay tín chấp sẽ càng cao hơn.
Nguồn thu nhập
Điều này rất quan trọng vì các tổ chức cho vay sẽ xem xét hạn mức phù hợp với thu nhập hàng tháng của bạn và đánh giá khả năng bạn có thể đăng ký một khoản vay. Mức thu nhập hiện tại của bạn cũng được đánh giá kỹ lưỡng để xác định tính khả thi của việc vay tiền.
Một số đơn vị yêu cầu bạn cung cấp giấy tờ sao kê để chứng minh thu nhập, trong khi những đơn vị khác có thể không yêu cầu điều này. Trước khi tiến hành vay tiền, nhân viên của tổ chức tín dụng sẽ liên hệ với bạn để tư vấn và thông báo về các yêu cầu cụ thể.
Điều này cũng sẽ ảnh hưởng đến tốc độ xử lý hồ sơ vay và thời gian giải ngân sau đó.
Lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng của bạn đóng vai trò quan trọng trong quyết định của ngân hàng về việc cho bạn vay tiền hay không.
Thông thường, thông tin này được lưu trữ tại Trung tâm Quản lý Tín dụng Quốc gia (CIC). Nếu có nợ xấu trong lịch sử tín dụng, hồ sơ vay sẽ bị treo và ngân hàng thường sẽ không phê duyệt khoản vay.
Tuy nhiên, nếu trong vòng 5 năm gần đây bạn không có nợ xấu, khả năng vay tiền tín chấp sẽ được xem xét và cơ hội được phê duyệt sẽ cao hơn.
Tình trạng hôn nhân
Tình trạng hôn nhân của người vay được coi là một yếu tố quan trọng trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn tại nhiều đơn vị tài chính hiện nay.
Điều này có lý giải bởi những người chưa kết hôn thường có khả năng tất toán khoản vay cao hơn so với khách hàng có quá nhiều mối quan hệ phụ thuộc.
Việc này giúp tăng tính đáng tin cậy và khả năng trả nợ của người vay, làm cho hồ sơ vay có thể được xem xét và phê duyệt một cách thuận lợi hơn.
Quy trình thẩm định hồ sơ vay tín chấp
Thủ tục vay vốn
Trước hết bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ như sau:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú KT3.
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận thu nhập.
- Bản sao kê tài khoản ngân hàng, thể hiện mức lương trong 03 tháng gần nhất.
Quy trình đăng ký:
Các bước thẩm định hồ sơ vay tín chấp thường được thực hiện theo quy trình sau:
- Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ bộ hồ sơ như đã nêu ở trên và nộp tại ngân hàng muốn đăng ký vay tín chấp.
- Bước 2: Sau khi tiếp nhận, ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ khách hàng và xác minh thông tin.
- Bước 3: Tiến hành phân tích khả năng trả nợ cũng như nợ xấu của người vay.
- Bước 4: Duyệt hồ sơ vay tín chấp của khách hàng.
- Bước 5: Hai bên tiến hành ký kết hợp đồng vay tín chấp.
Thời gian xét duyệt hồ sơ vay tín chấp
Ngân hàng
Quá trình xét duyệt hồ sơ vay tín chấp của ngân hàng có thời gian là khoảng 05 ngày làm việc.
Để bắt đầu, quý khách cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu như đã nêu ở trên. Sau đó đến chi nhánh ngân hàng gần nhất để nộp hồ sơ và sau đó chờ kết quả xét duyệt.
Trong trường hợp sau 05 ngày làm việc mà chưa nhận được thông tin gì, thì có thể gọi đến tổng đài để thông tin tình hình hồ sơ.
Công ty tài chính
Với các công ty tài chính cho vay online, thời gian xét duyệt hồ sơ diễn ra khá nhanh, chỉ khoảng 2 giờ đồng hồ. Sau khi nộp hồ sơ bạn có thể kiểm tra kết quả xét duyệt bằng cách truy cập vào tài khoản cá nhân trên trang web hoặc ứng dụng của công ty cho vay.
Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ trực tiếp tới số hotline của công ty để được hỗ trợ và cung cấp thông tin về tình hình xét duyệt hồ sơ của mình.
Kinh nghiệm tăng tỷ lệ xét duyệt hồ sơ vay tín chấp
Để quy trình xét duyệt hồ sơ vay tín chấp diễn ra nhanh chóng và hiệu quả, hãy lưu ý những điều sau đây:
- Lựa chọn các đơn vị tài chính, ngân hàng đã từng vay vốn hoặc đã từng vay vốn từ đơn vị đó.
- Đăng ký vay vốn tại đơn vị tài chính có nhiều khách hàng đánh giá tốt về tốc độ xử lý hồ sơ hoặc cách phục vụ tốt.
- Đảm bảo cung cấp đầy đủ thông tin hồ sơ mà đơn vị tài chính yêu cầu.
- Luôn đảm bảo đường truyền internet ổn định để không bị ngắt quãng khi đăng ký vay tiền online 24/24 trên website, ứng dụng.
FAQs
Tại sao hồ sơ vay tín chấp bị từ chối?
Dưới đây là một số lý do có thể khiến hồ sơ vay tín chấp bị từ chối:
- Khách hàng chưa đủ tuổi vay vốn hoặc quá tuổi so với quy định.
- Hồ sơ vay vốn chưa đầy đủ, giấy tờ không chính xác, địa chỉ nhà không cụ thể.
- Gửi hồ sơ giả hoặc thông tin không chính xác trong hồ sơ vay tín chấp.
- Thu nhập hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập không đáp ứng yêu cầu cho vay.
- Có khoản nợ xấu hoặc lịch sử tín dụng không tốt.
- Vay hộ cho người khác hoặc sử dụng hồ sơ vay của người khác.
- Nộp hồ sơ vay tại nhiều đơn vị tài chính cùng một lúc.
- Nộp hồ sơ cho nhân viên mới, chưa có nhiều kinh nghiệm xét duyệt.
Vay tín chấp tại nhiều đơn vị có được không?
Bạn được phép đăng ký vay tín chấp tại nhiều đơn vị tài chính cùng lúc. Tuy nhiên, hãy đảm bảo khả năng tài chính để chi trả nhiều khoản vay cùng lúc đảm bảo rằng không bị nợ quá hạn khiến rơi vào tình trạng nợ xấu.
Tổng kết
Nội dung trên đây VNCB đã chia sẽ thông tin về vấn đề làm sao biết hồ sơ vay tín chấp được duyệt, hy vọng thông qua bài viết này bạn đã có thể biết được khoản vay tín chấp được duyệt và bị từ chối khi nào.
Xem thêm:
