Bảo Hiểm Tiền Gửi Ngân Hàng Là Gì? Những Quy Định Cần Biết

Nhiều khách hàng có điều kiện tài chính và muốn tìm hiểu kênh gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Trong đó, bảo hiểm tiền gửi ngân hàng là vấn đề được nhiều khách hàng quan tâm nhất hiện nay. Xin mời bạn đọc theo dõi nội dung bài viết dưới đây để hiểu rõ hơn về vấn đề bảo hiểm tiền gửi.

Tìm hiểu bảo hiểm tiền gửi ngân hàng là gì?

Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo sẽ hoàn trả tiền cho người nhận bảo hiểm tiền gửi với hạn mức quy định. Trường hợp này xảy ra khi đơn vị tham gia bảo hiểm tiền gửi bị mất khả năng chi trả tiền hay bị phá sản.

Do đó đây là loại hình bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiết kiệm, tạo dựng niềm tin vào hệ thống ngân hàng và tổ chức tín dụng.

Mục đích của phí bảo hiểm tiền gửi là gì?

Mỗi quốc gia có chính sách bảo hiểm tiền gửi ngân hàng khác nhau để hướng đến những mục tiêu cụ thể. Tuy vậy, nhìn chung mục đích của bảo hiểm tiền gửi bao gồm như sau:

Bảo vệ người gửi tiền tiết kiệm khỏi rủi ro

Chính sách bảo hiểm tiền gửi giúp bảo vệ các đối tượng gửi tiết kiệm. Đây là người có sự hạn chế khi tiếp cận thông tin tình hình hoạt động của ngân hàng, đơn vị tài chính.

Cụ thể khi có ngân hàng, tổ chức tín dụng bị phá sản thì người gửi tiền có cơ hội được chi trả một phần hay toàn bộ số tiền của mình. Bảo hiểm tiền gửi giúp người dân an tâm hơn, có thêm niềm tin vào ngân hàng. Điều này tránh được sự đổ vỡ mang tính dây chuyền đối với cả hệ thống ngân hàng.

Ổn định hệ thống tổ chức tín dụng khi khủng hoảng tài chính

Mục đích quan trọng tiếp theo của bảo hiểm tiền gửi ngân hàng là ổn định hệ thống tổ chức tín dụng khi gặp khủng hoảng tài chính. Lúc này người dân sẽ tin tưởng vào khả năng chi trả ngân hàng, giúp giảm thiểu hoạt động đột biến rút tiền gửi.

Do vậy, bảo hiểm tiền gửi là công cụ để bảo đảm an toàn tín dụng, hạn chế rủi ro. Nhờ đó có thể đảm bảo tính ổn định của hệ thống tài chính, tránh sự đổ vỡ theo dây chuyền.

Ngoài ra, đối với nền kinh tế, bảo hiểm tiền gửi góp phần duy trì sự ổn định chính trị, an ninh, trật tự xã hội. Đây là hoạt động cần thiết và đóng vai trò rất quan trọng đối với các tổ chức ngân hàng cũng như nền kinh tế.

Bảo hiểm tiền gửi ngân hàng dành cho các đối tượng nào?

Theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi và Nghị định 68/2013/NĐ-CP thì các đối tượng cần tham gia bảo hiểm tiền gửi như:

• Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng thương mại, hợp tác xã.
• Tổ chức tiền gửi của cá nhân, tiền gửi tự nguyện của khách hàng.

Các tổ chức cần niêm yết Chứng nhận tham gia bảo hiểm tiền gửi tại tất cả các điểm giao dịch. Trong đó, trên chứng nhận có đầy đủ thông tin như:

• Tên tổ chức cấp chứng nhận đã tham gia bảo hiểm tiền gửi ngân hàng
• Tên tổ chức được cấp chứng nhận đã tham gia bảo hiểm tiền gửi
• Nội dung chứng nhận có dòng chữ đã tham gia bảo hiểm tiền gửi kể từ thời gian…

Các quy định cần biết về hoạt động bảo hiểm tiền gửi

Hoạt động bảo hiểm tiền gửi ngân hàng có những quy định cụ thể riêng về loại tiền gửi được bảo hiểm, không được bảo hiểm, phí bảo hiểm… Cụ thể các thông tin cơ bản về quy định khi tham gia BHTG như sau:

Tiền gửi được bảo hiểm và không được bảo hiểm

Tiền gửi được bảo hiểm:

Tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới hình thức:

• Tiền gửi có kỳ hạn,
• Tiền gửi không kỳ hạn,
• Tiền gửi tiết kiệm,
• Chứng chỉ tiền gửi,
• Kỳ phiếu,
• Tín phiếu và các hình thức tiền gửi khác theo quy định

Tiền gửi không được bảo hiểm:

• Tiền gửi tại tổ chức tín dụng và cá nhân là người sở hữu trên 5% vốn điều lệ.
• Tiền gửi tại tổ chức tín dụng mà cá nhân là thành viên Hội đồng thành viên, Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc.
• Tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài với cá nhân là Tổng giám đốc, Phó Tổng giám đốc.
• Tiền mua giấy tờ có giá vô danh mà đơn vị tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành.

Phí của bảo hiểm tiền gửi ngân hàng

Theo Điều 20 Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012 thì mức phí bảo hiểm tiền gửi quy định như:

• Khung phí bảo hiểm tiền gửi được quy định theo đề nghị của Ngân hàng NN Việt Nam.

• Căn cứ vào khung phí bảo hiểm mà Ngân hàng NN Việt Nam quy định mức phí bảo hiểm tiền gửi cho từng tổ chức.
• Phí bảo hiểm tiền gửi dựa vào số dư tiền gửi bình quân của tiền gửi được bảo hiểm.
• Phí bảo hiểm này được tính và nộp định kỳ hàng quý chậm nhất vào ngày 20 tháng đầu tiên quý kế tiếp.
• Phí bảo hiểm tiền gửi được hạch toán vào chi phí hoạt động của đơn vị.

Những ngân hàng nào có bảo hiểm tiền gửi theo quy định?

Theo điều 6 Luật Bảo hiểm tiền gửi thì các đối tượng ngân hàng có tham gia bảo hiểm tiền gửi như:

• Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều 6.
• Ngân hàng chính sách không tham gia bảo hiểm tiền gửi.

Trả tiền bảo hiểm tiền gửi ngân hàng như thế nào?

Trả tiền bảo hiểm tiền gửi có các yếu tố là thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền, thời hạn trả tiền, hạn mức trả tiền. Cụ thể các yếu tố này như sau:

Thời điểm phát sinh nghĩa vụ cần phải trả tiền bảo hiểm tiền gửi

Nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm tiền gửi ngân hàng phát sinh kể từ thời điểm Ngân hàng NN Việt Nam có văn bản chấm dứt áp dụng các biện pháp phục hồi khả năng thanh toán mà tổ chức tín dụng vẫn bị phá sản. Hoặc khi ngân hàng NN Việt Nam xác định chi nhánh ngân hàng nước ngoài mất khả năng chi trả tiền gửi cho người gửi tiền.

Thời hạn trả tiền bảo hiểm

Trong thời hạn 60 ngày tình từ thời điểm phát sinh nghĩa vụ trả tiền thì đơn vị bảo hiểm cần trả tiền cho khách hàng.

Hạn mức trả tiền bảo hiểm

Hạn mức trả tiền bảo hiểm được hiểu là số tiền tối đa mà đơn vị bảo hiểm tiền gửi trả cho khách hàng gửi tiền tại tổ chức tham gia bảo hiểm.

Hạn mức trả tiền bảo hiểm được quy định theo Quyết định 32/2021/QĐ-TTg: Số tiền tối đa gửi trả cho các khoản tiền gửi được bảo hiểm tuân theo Luật Bảo hiểm tiền gửi là 125.000.000 đồng.

Xử lý số tiền gửi vượt hạn mức chi trả tiền bảo hiểm

Số tiền gửi của người được bảo hiểm bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi tính đến thời điểm hiện tại. Khi số tiền gửi này vượt quá hạn mức trả tiền bảo hiểm sẽ được giải quyết theo quy định của pháp luật.

Tóm lại, bảo hiểm tiền gửi là rất cần thiết và đóng vai trò quan trọng đối với các tổ chức ngân hàng. Tùy theo quy định của nhà nước mà các tổ chức cần tuân thủ nghiêm ngặt khi hoạt động.

Trên đây là những thông tin chia sẻ về bảo hiểm tiền gửi ngân hàng chi tiết nhất. Để được giải đáp chi tiết hơn, bạn hãy liên hệ VNCB để được hỗ trợ nhé..